Decentralizirane virtualne valute – posebno bitcoin – privukle su tijekom svog postojanja veliku pozornost. Neki ih vide kao budućnost platnih sustava ili priliku za ulaganje, dok kriminalne i terorističke skupine u njima vide poticaj za počinjenje kriminala. Glavni razlog za korištenje virtualnih valuta za pranje novca su anonimnost, brzina međunarodnih transakcija, lako prikrivanje izvora prihoda, način prikrivanja prihoda od kriminala i mnogo drugo.
Siječnja 2009. ušao je u povijest anonimni programer koji se skrivao pod pseudonimom Satoshi Nakamoto kada je na serveru Sourceforge objavio tzv. Blok Genesis koji je sadržavao prvih 50 bitcoina. Godine 2011. Ross William Ulbricht osnovao je jedno od prvih tržišta darkneta Silk Road s ukupnom prodajom od više od milijardu dolara u dvije godine postojanja, što je tada odgovaralo 9,5 milijuna bitcoina [1]. Specijalist FBI-ja Christopher Tarbell opisao je Silk Road u intervjuu za britanski dnevnik Gurdian kao “najsofisticiranije i najraširenije ilegalno tržište na Internetu danas” [2]. Silk Road je u osnovi funkcionirao kao eBay usredotočen na drogu i drugu ilegalnu robu. Na temelju više od dvogodišnje istrage Ross William Ulbricht je uhićen 2. listopada 2013. u knjižnici u San Franciscu, što ujedno znači i konačnu točku iza djelovanja Silk Road. 2015. godine je pak proglašen krivim za trgovinu opojnim drogama i zavjeru s ciljem pranja novca, te osuđen na doživotni zatvor.
Silk Road bio je posebno privlačan kriminalnim elementima zbog svoje anonimnosti koja je bila osigurana putem softvera otvorenog koda koji je omogućavao anonimno kretanje korisnika na Internetu sakrivanjem njihove stvarne IP adrese (TOR) [3] i korištenjem bitcoina kao sredstva plaćanja roba i usluga. Bitcoin je postao ekskluzivna valuta na Silk Road i istovremeno omogućio kupcima i prodavačima da dodatno sakriju svoj identitet. Pošiljatelji i primatelji bitcoin peer-to-peer (P2P) transakcija identificirani su samo putem anonimne bitcoin adrese. Uz to, korisnici imaju mogućnost dobiti neograničen broj bitcoin adresa i tako koristiti jedinstvenu adresu za svaku pojedinačnu transakciju. Druga mogućnost je korištenje različitih usluga za daljnju anonimizaciju, uključujući ugrađeno softversko rješenje koje omogućava korisnicima da “miješaju” svoje bitcoine s drugim korisnicima izravno u transakcijama Silk Road.
Silk Road u osnovi je funkcionirao kao unutarnja bitcoin banka u kojoj su morali otvoriti račun svi koji su namjeravali obavljati transakcije na toj web-lokaciji. Svaki korisnik Silk Road imao je sa svojim računom Silk Road povezanu barem jednu Silk Road bitcoin adresu pohranjenu na digitalnom novčaniku koji se održava na serverima kojima upravlja Silk Road. Prvi korak kupnje bio je dobivanje bitcoina, što je korisnik obično postigao razmjenom fiat valute za bitcoine u „mjenjačnici bitcoina“. Zatim ih je poslao na bitcoin adresu povezanu s njegovim digitalnim novčanikom koji je pripadao njegovom računu na Silk Road. Nakon transakcije je Silk Road prebacio korisničke bitcoine na escrow račun koji je vodio, gdje su bili pohranjeni do završetka transakcije, a zatim je prenio bitcoine kupca na bitcoin adresu prodavača. Sve su transakcije dodatno anonimizirane putem usluga miješanja “miksera” ili “tumblera”, pri čemu korisnik šalje novac usluzi koja obavlja njegovo “pranje” i odgovarajući iznos šalje na odabranu adresu, često s neobaveznim kašnjenjem kako bi se otežala sljedivost. Samo pranje može se obaviti spajanjem uplata na jednoj adresi i njihovom preraspodjelom među kupcima.
Međutim propast Silk Road nije niti prividno značila poraz organizatora ilegalnih tržišta na darknetu. Ross William Ulbricht bio je poražen, ali alati i sofisticirane metode koje su stvorile sjemenište za njegove zločine nisu. Drugim riječima, zatvaranje jedne trgovine na uglu ulice nije dovelo do stvaranja četvrti bez kriminala, već je uzrokovalo otvaranje nekoliko novih trgovina u ulici nasuprot.
[1] STROUKAL, Dominik i Jan SKALICKÝ. Bitcoin a jiné kryptopeníze budoucnosti: historie, ekonomie a technologie kryptoměn, stručná příručka pro úplné začátečníky. 2., prošireno izdanje. Praha: Grada Publishing, 2018. Finance pro každého, str. 51, ISBN 978-80-271-0742-1.
[2] GIBBS, S. Silk Road underground market closed – but others will replace it. In: The Guardian [online]. 2013, [cit. 2017-10-29]. Dostupné z: https://www.theguardian.com/technology/2013/oct/03/silk-road-underground-market-closed-bitcoin
[3] Tor je kratica za “The Onion Router”, a odnosi se na više slojeva enkripcije koji se koriste za zaštitu vaše privatnosti.
Filip Novák se specijalizira za područje tržišta kapitala, fintecha, compliance i sprječavanja pranja novca. Na području tržišta kapitala je usredotočen na pravne i regulatorne aspekte pružanja financijskih usluga i kolektivnog ulaganja, ponude vrijednosnih papira i pristupa trgovanju na javnim tržištima. U području fintecha, compliance i sprečavanja pranja novca se usredotočuje prije svega na crowdfunding, wealthtech, compliance financijskih institucija i AML prijetnje povezane s kriptoaktivnim aktivnostima i uporabom novih tehnologija. Trenutno radi u Češkoj narodnoj banci kao stručnjak za regulaciju financijskih tržišta i međunarodnu suradnju. Prije dolaska u Češku narodnu banku obnašao je dužnost voditelja compliance i pravnog odjela licenciranog trgovca vrijednosnim papirima, a prethodno u odvjetničkom uredu HAVEL & PARTNERS.